제주은행에서 취급하고 있는 아파트를 담보로 대출을 받을 있는 상품 4가지에 대해서 간단하게 정리해보았습니다.
크게 나누어 보자면 고정금리 상품, 혼합금리 상품, 변동금리 상품으로 나누어 볼 수 있겠는데요. 담보대출이라는 것이 금액이 워낙 크다보니까 상품 선택 시 금리 부분에 신경을 많이 써주시는 것이 좋습니다.
아파트 이외에 단독주택, 연립주택, 다세대주택 등을 담보로 제공하시는 분들도 신청이 가능한 상품이 있으니 참고하시기 바랍니다.
주택금융공사 유동화 적격대출
10년이상 30년 만기까지 고정금리를 적용하는 주택담보대출로 대출 취급 후 한국주택 금융공사로 양도하는 유동화상품.
만기시까지 고정금리가 적용되는 기본형 적격대출
금리고정형 적격대출
대출금리를 5년마다 조정하는 금리조정형 적격대출
대출상환책임을 담보주택에만 한정하며 채무불이행시 담보주택 처분에 의한 회수액 이외에 추가상환 요구가 불가능한 유한책임 적격대출로 구분.
ⓐ 자격조건 : 주택을 담보로 제공하는 개인으로 아래 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 소득증빙이 가능한 개인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 대한민국 국민이며 민법상 성년인 자
- NICE신용평가 CB등급이 1~8 등급에 해당되는 자
- 제주은행 CSS 심사를 통과한 고객
- 대출 신청일 현재 채무자와 배우자의 총 주택보유수가 본건 담보주택을 제외하고는 무주택 또는 예외적1주택 (예외적1주택 : 세부조건은 별도 문의바랍니다.)
- 단, 소액보증금 해당액에 대한 모기지신용보험 가입고객은 서울보증보험㈜의 보증 적격심사 통과 고객에 한함.
- 유한책임 적격대출 대상자
- 부부기준 신청일 현재 무주택(일시적2주택은 허용하지않음)
- 부부합산 연소득 7천만원 이하인 자
- 담보주택 심사평가표의 평가점수에 따라 취급가능여부가 결정됩니다.
- 유한책임대출과 일반적격대출은 혼용불가
제주은행 아파트 담보대출 첫번째 상품입니다. 만기까지 고정금리가 적용되는 상품으로 신청은 제주은행에서 하게되지만 이후 한국주택 금융공사로 양도되는 유동화 상품입니다.
1. 일반적격대출 자격조건
- 주택 수 : 대출신청일 현재 무주택자 또는 1주택자(구입용도*에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내 처분 조건) 다만, 투기지역의 처분조건부 대출은 취급 불가
- 구입용도 : 잔금용 또는 소유권이전등기 접수 후 3개월 이내 신청
- 무주택이란 본건 담보주택 외에 다른 주택을 소유하지 않은 것을 의미
- 본인 또는 배우자의 한국신용정보원 신용정보조회를 실시하여 다른 주택담보(중도금 등)대출을 이용 중이면 주택 수에 포함(제3자 담보대출인 경우 제외)
- 분양권 또는 조합원 입주권의 경우 주택보유수에 포함
2. 유한책임 적격대출 자격조건
- 부부합산 연소득 7천만원 이하인 무주택자
- 담보주택에 대한 심사평가점수에 따라 유한책임 여부 결정
- DTI, 대출구조, 신용등급, 담보주택에 대한 심사평가점수 등에 따라 LTV한도는 달라질 수 있음
유한책임 적격대출이란 기존 주담대와 달리, “집 값이 떨어져도 주택가치만큼만 책임을 지는” 상품입니다. 일반이냐 유한책임이냐에 따라서 신청 자격조건이 차이가 있으므로 참고해주시기 바랍니다.
ⓑ 자금용도
- 구입용도 : 소유권이전(또는 보존)등기일로부터 3개월 이내 대출 신청한 경우
- 보전용도 : 소유권이전(또는 보존)등기일로부터 3개월 경과하여 대출 신청한 경우
- 상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 기 대출잔액 이내에서 대출 신청한 경우
- 유한책임 적격대출은 구입용도만 가능합니다.
ⓒ 담보대상주택
- 주택종류 : 아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대주택
- 주택가격 : 9억원 이하
ⓓ 한도 : 최대 5억원
- LTV 70% 범위 내(담보소재지에 따라 한도율 차등 적용)
- 주택담보대출 보유여부, DTI, DSR,대출구조,소득,소득추정에 의한 소득산정, 은행 차주등급에 따라 대출한도가 달라질 수 있음.
ⓔ 기간 및 상환방법
- 기본형 적격대출, 금리고정형 적격대출, 유한책임 적격대출 : 10년이상 30년 이내 (거치기간은 최장1년,월단위불가)
- 금리조정형 적격대출 : 10년, 15년, 20년, 30년
- 대출신규 후 거치기간은 변경할 수 없다.
- 거치기간은 원금상환없이 이자만 납부하는 기간임
- 대출갱신의 방법 : 한국주택금융공사 유동화 상품이며 분할상환대출인점을 감안하면 대출기간 연기는 불가능합니다.
- 원금분할상환, 원리금분할상환
ⓕ 금리
- 기본형,안심 전환적격 대출 3.46% ~ 3.61% (만기까지 고정)
- 금리고정형 적격대출 3.20% (만기까지 고정)
- 금리조정형 적격대출 최초 5년 3.25%, 이후 매 5년 주기적으로 금리변동 (변동시점의 U-보금자리론 10년만기 대출금리)
인지세, 중도상환수수료가 있으며 국민주택채권매입 관련 할인비용은 고객님이 부담하게 됩니다.
취급 후 별도의 통지없이 대출채권의 전부가 한국주택금융공사에 양도되는 유동화 적격대출 상품이오니 유의하시기 바랍니다.
금리 STOP 홈대출
고객이 금리상승리스크를 제거하기 위해 만기까지 고정금리를 적용하는 담보대출 상품
- 신청대상(자격, 조건) : 아파트, 단독주택(다가구주택 포함), 연립주택, 다세대주택, 주택비율이 1/2이상인 상가주택을 담보로 제공한 개인(제3자 담보 포함)
- 한도 = 담보기준가격 x 정규담보비율 – 선순위채권
- 선순위채권이란? 선순위설정금액 + 선순위임차보증금 + 소액보증금(단, 모기지 신용보험 가입시 소액보증금 공제액만큼 대출한도가 확대됩니다.)
- 만기일시상환 : 3년, 5년
- 분할상환 : 5년
- 금리 3.09% ~ 4.39% (2019.05.04 기준)
- 근저당설정 관련 : 국민주택채권 비용
- 인지세 : 은행 50%,고객 50% 부담 (대출금액 50백만원 이하 비과세)
만기까지 고정금리가 적용되는 상품으로 아파트 이외에 각종 주택을 담보로 제공하시는 분들이라면 누구나 신청이 가능합니다.
다만, 돈을 빌릴 수 있는 기간이 최장 5년으로 담보대출 치고는 상당히 짧은 편이므로 신청 시 주의하시기 바랍니다.
금리는 2019.05.04 기준으로 3.09% ~ 4.39%입니다.
금리safe 모기지론
고객이 금리상승 리스크를 제거하기 위하여 5년동안 고정금리 적용 후 변동금리로 전환되는 상품
- 신청 자격조건
- 주택을 담보로 제공하는 개인(제3자 담보 포함)
- 주택이라 함은 아파트,단독주택(다가구주택 포함),연립주택,다세대주택,주택비율이 1/2 이상인 상가주택을 말함.
- 소득증빙이 가능한 개인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 한도
- 담보기준가격 X 주택담보대출 가능한도율 선순위채권
- 선순위채권 = 선순위설정금액 + 선순위임차보증금 + 소액임차보증금(단, 모기지신용보험 가입시 소액보증금 공제액만큼 대출한도가 확대됩니다.)
- 주택담보대출 가능한도율:지역별,담보종류별,대출기간별,담보기준가액별에 따라 최대 70%까지
- 주담대 보유여부, DTI, DSR, 대출구조, 소득, 소득추정에 의한 소득산정, 은행 차주등급에 따라 한도가 달라 질 수 있음.
- 만기일시상환대출 : 최소 5년, 최대 10년 이내
- 비거치식 분할상환방식 : 최소 5년, 최대 30년 이내
- 거치식 분할상환 방식 : 최소 5년, 최대 30년 이내
- 거치기간은 최장 5년 이내로 하되, 분할상환 기간은 최소 1년 이상 설정하여야 한다. (거치기간 5년 선택시 대출기간은 최소 6년 이상 설정하여야 함)
- 원금분할상환, 만기일시상환, 일부 중도상환 허용
- 중도상환 수수료율 1.4% (대출기간 3년 초과 시 면제)
- 취급 후 5년동안 고정금리 3.26% ~ 4.46%, 이후 변동금리 적용시 3.05% ~ 4.46% (2018.12.24 기준)
혼합금리 상품으로 5년동안 고정금리 적용 후 변동금리로 전환되는 상품입니다.
처음 대출을 받으시고 5년 동안은 고정금리 3.26% ~ 4.46%가 적용되며, 이후에는 변동금리가 적용됩니다. 2018.12.24 기준으로 작성된 금리이므로 실제로 적용되는 금리는 다소 차이가 있으실 수도 있습니다.
최장 30년까지 빌리 실 수 있으며, 아파트나 주택을 담보로 제공하셔야하며 소득증빙이 가능해야만 합니다. 참고로 담보대출이라 하더라도 소득 증빙이 안되는 무직자 분들은 신청이 힘들거나 불가능하다는 점 꼭 알아두시기 바랍니다.
제주홈대출
주택을 담보제공한 경우 시장금리와 연동하여 대출금리(변동금리)가 결정되는 담보대출입니다.
- 자격 및 조건
- 주택을 담보로 제공하는 개인(제3자 담보 포함)
- 주택이라 함은 아파트,단독주택(다가구주택 포함),연립주택,다세대주택,주택비율이 1/2 이상인 상가주택을 말함.
- 소득증빙이 가능한 개인
- 당행 심사기준을 충족하는 고객
- 한도 : 담보기준가격 X LTV(Loan-to-value ratio, 담보인정비율) – 선순위채권
- 선순위채권 = 선순위설정금액 + 선순위임차보증금 + 소액임차보증금(단, 모기지신용보험 가입시 소액보증금 공제액만큼 대출한도가 확대됩니다.)
- LTV(Loan-to-value ratio, 담보인정비율) : 지역별,담보종류별,대출기간별,담보기준가액별에 따라 최대 70%까지
- 주택담보대출 보유여부, DTI, DSR,대출구조,소득,소득추정에 의한 소득산정, 은행 차주등급에 따라 대출한도가 달라 질 수 있음.
- 입출금에 의한 수시상환대출 : 3년 이내
- 만기일시상환, 원금균등 분할상환 : 10년 이내로 하되 원금균등 분할상환은 거치기간 1년이내로 취급할 수 있음.
- 중도상환수수료율 1.1% (대출기간 3년 초과 시 면제)
- 금리 3.07% ~ 4.44% (2019.05.04 기준)
변동금리 상품으로 일정기간마다 금리가 변동되는 상품입니다. 기준금리를 무엇을 선택하느냐에 따라서 금리가 조금씩 차이가 날 수 있으니 참고해주시기 바랍니다.
마이너스통장으로도 신청이 가능며, 최장 3년까지만 가능합니다.
만기일시상환, 원금균등상환으로 신청하시게 되면 최장 10년까지 돈을 빌리실 수 있습니다.