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가계부채가 1,300조 원을 넘어섰다. 이에 정부는 여신심사 강화 등 여러 대책을 내놓고 있지만, 이러한 정부의 규제가 경기를 위축시키고 서민들의 부담만 가중시킬 것이라는 우려의 목소리도 나오고 있다.

사람들이 빚을 지는 이유는 다양하다. 빌린 돈으로 투기나 투자를 하고자 하는 사람들도 있다. 하지만, 남들과 비슷한 수준으로 살기 위해 빚을 지는 사람들도 분명 존재한다.

이들에게 빚이란 삶의 방법이자, 짊어지고 갈 짐이다. 필수 불가결한 것이라면 나에게 유리한 대출을 받기 위해 열심히 알아보고, 공부해야 한다.

하지만, 은행들이 제공하는 정보는 굉장히 제한적이고 부족하다는 느끼진 않았는가? 대출 정보는 지나치게 은행에게 유리하게 치우쳐 있기 때문에, 대출자들이 자신이 원하는 정보를 얻기는 번거러울뿐 아니라 그 과정이 결코 쉽지 않다.

대출받기 전 정부혜택 부터 확인하세요

대출을 받아야 할 때 대부분 은행을 떠올립니다.

1금융권부터 저축은행,캐피탈,대부업체등

하지만 소득이 일정하지 않고 신용도가 낮은 서민은 은행 대출이 쉽지 않는게 현실입니다.

하지만 조금만 알아보면 일반 시중은행을 비롯한 2금융권에서도 서민을 위한 대출 상품이 있습니다.

또한 정부에서는 서민층, 신혼부부, 생애 최초 대출자 등에 대하여 여러 가지 대출 혜택들을 제공하고 있습니다.

아주 저금리로는 힘들지만 저신용자는 중금리 대출을 일반 시중은행에서 받기란 힘든일이죠

하지만 서민금융 상품들은 중금리로 저신용자도 이용 할 수있도록 정부에서 서민을 위한 금융상품으로 내 놓은 것입니다.

생각보다 다양한 상품과 한도,금리가 좋은 상품이 많이 있습니다.

몰라서 이용을 못하는 것들도 많이 있구요,

서민대출 대표 상품은 햇살론입니다.

그 외에 새희망홀씨, 바꿔드림론, 미소금융 등이 있습니다.

각각 용도와 자격조건,한도가 다릅니다.

내 상황에 맞는 대출 상품을 잘 고르면 승인은 물론 좋은 조건의 대출이 가능합니다.

 

새희망홀씨 은행이 취급하고 있는 대표적인 서민전용 대출상품으로 1인당 2천 5백만원까지 대출받을 수 있습니다. 특히 신용 6등급인 서민들이 많이 이용합니다. * 이용방법 문의 : 15개 은행 영업점(산업, 수출입은행 제외)

 

미소금용 전국의 171개 미소금융 지점에서 취급하며 금리가 연 4.5%로 저렴합니다. 특히 신용 7등급에 해당하는 서민들이 창업 또는 사업자금을 빌릴 때 많이 이용합니다. 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(1397, www.kinfa.or.kr)

 

햇살론 농협‧신협 등 협동조합, 새마을금고와 저축은행에서 취급하며
금리는 연 10% 미만입니다. 생계‧사업‧대환자금 등 대출용도가 다양하며 신용 6~7등급 서민들이 많이 이용합니다. * 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(1397, www.kinfa.or.kr)

 

사잇돌대출 은행과 저축은행에서 1인당 2천만원까지 연 8%~15% 금리로 빌려주는 대출상품입니다. 흔히 중금리대출이라고 부르며 금리 외에 평균 2.8~5.2% 수준의 보증요율이 부과됩니다. * 이용방법 문의 : 13개 은행(농협, 신한, 우리, KEB하나, 기업, 국민, 수협, 제주, 전북, 부산, 대구, 광주, 경남) 및 저축은행중앙회(3978-600, www.fsb.or.kr)

 

바꿔드림론 국민행복기금의 보증을 통하여 연 20% 이상의 고금리대출을 연 10.5% 이내의 저금리 대출로 바꿔주는 대출상품입니다. 1인당
최대 3천만원까지 이용가능합니다.  * 이용방법 문의 : 서민금융진흥원(1397, www.kinfa.or.kr), 국민행복기금 (www.happyfund.or.kr), 15개 은행 영업점

 

신용대출

대출에는 대표적으로 담보대출과 신용대출이 있습니다.

신용 대출은 말그대로 대출자의 신용을 보고 대출을 해주는 것인데요.

수입이 많거나 안정적인 직장을 가지고 있으면 신용 대출받을 때 유리합니다. 안정적인 직장이란, 공무원,교사,직업군인등 은행에서 1직군으로 대우가 좋은 직군입니다.

단점은 담보대출 보다는 금리가 높은 편입니다. 그리고 신용등에 따라 대출한도 금리가 많이 달라 집니다.

신용대출을 받는데도 순서가 있습니다.

우선 본인의 주거래은행에 알아 보시는게 좋습니다. 당연 실적이 있으면 은행에서 승인률이 높고 한도도 높게 책정됩니다.

또한 우대금리 적용으로 이자를 줄일 수도 있습니다.

그리고 마이너스대출이 있습니다.

마이너스통장의 장점은 약정금액 한도 내에서 돈의 액수에 상관없이 수시로 돈을 빼고 넣을 수 있으며, 돈이 들어있는 동안에는 이자가 붙지 않습니다.

대출한도는 주로 신용도, 거래실적 등에 따라 정해지는데 직장인의 경우 상장기업의 직원이나 공무원 등은 직급에 따라 500만원에서 최고 수천만원 대까지 다양하구요

마이너스대출은 신용이나 직장, 연봉, 재직 기간 등이 고려되어 제1금융권에서 제공되므로 이들 고려 사항에서 제외되거나 적정 기준 이하의 경우는 마이너스대출은 어렵습니다.

마이너스통장 대출 경우 본인이 가지고 있는 통장처럼 자유로운 입출금 제도가 이루어진다는 점에서 일정 금액을 계속 상환하기에 부담이 있다면 추천 드립니다.

 

신용카드 단기 카드 대출 (현금서비스)

단기 카드 대출은 신용카드의 주요 서비스 중 하나입니다.

신용카드를 성실하게 이용하고 있다면 신용카드사에서 제공하는 현금서비스를 이용한도내에서 사용할 수 있습니다.

보통 현금서비스는 소액으로 이용을 많이 하는 편입니다.

장점은 바로 현금지급기나,핸드폰앱으로 바로 5분안에 현금을 찾아 쓸 수있습니다.

단점은 잦은 사용은 신용도 하락의 원인이 됩니다.

또한 당월 사용현금서비스 금액은 이자를 포함 다음달에 상환해야 합니다.

신용카드 장기 카드 대출 (카드론)

카드론도 신용카드를 사용하는 고객을 대상으로 합니다.

현금서비스와 달리 카드론은 일종의 대출과 같습니다. 상환 기간을 1년2년 선택이 가능 하며, 한도 또한 수천만원까지 개인의 카드신용도에 따라 정해진 금액만큼 사용이 가능 합니다.

보통 카드론은 휴대폰 모바일앱이나,인터넷, 전화상담으로 이루어 집니다.

카드론 또한 신청과 동시에 당일 대출금을 받아 사용 할 수있습니다.

 

담보대출

담보대출은 다양한데요,

가장대표적인 상품이 아파트대출입니다.

보통 신혼부부나 아파트를 구입할때 은행을 끼고 대출을 받아 아파트 구입을 하는 경우가 많습니다.

주거용으로 구입시 정부 혜택이 많은 대출 상품이 있으며, 일반 대출보다는 저금리로 장기간 대출이 가능 합니다.

그리고 자동차,빌라,토지등 담보을 잡을 수있는 것이면, 은행에 따라 다르지만 현재 시세에서 많게는 90%까지 대출을 해 주는 상품들이 있습니다.

 

마지막으로 은행에 적금,저축을 하신다면 예금담보 대출이 있습니다.

일반 신용대출 보다 금리가 좋은 편입니다.

그리고 본인의 해지 적금 한도내 90%까지 대출을 해주는 상품들이 많습니다.

담보대출의 장점은 신용대출 보다 낮은 금리도 높은 한도로 사용이 가능 하다는 점입니다.

단점은 담보대출 상환을 못하게 되면 담보로 잡힌 물건이 채권자에 의해 경매에 넘어가게 된다는 것입니다.

 

TIP 은행 대출에 부결이 된다면 어떻게 해야 할까요?

은행에서 대출신청을 거부당했다면, 어떻게 해야 할지 많은 고민이 됩니다.

보통 사람들은 대출에 대한 정보가 부족하기에, 대개 TV 광고에 나오는 저축은행,캐피탈로 대출 문의를 바로 하는 경우도 많습니다.

하지만 자신의 조건과 직업에 맞는 금융사를 찾아야 하는 것을 명심하세요

또한, 대출 순서에 맞는 대출 거래를 해야만, 낮은 금리에 높은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.

신용등급에 끼치는 영향을 최소화하고, 낮은 금리로 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 순서로 알아 보셔야 합니다.

1. 제1금융권 은행 – 신용대출, 새희망홀씨, 담보 기타

2. P2P 금융 대출

3. 보험사 약관대출, 보험담보대출 등

4. 제2금융권 캐피털, 저축 – 햇살론, 사잇돌

5. 후순위 저축은행 대출

6. 제 4 금융(대부업)

대출 종류와 저금리로 받는 방법

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